Для чего необходим 2-й пенсионный уровень?
Число пожилых людей в стране растет, увеличивается и продолжительность их жизни, поэтому особенно важен вопрос, как увеличить пенсии и обеспечить материальное благополучие пенсионеров. Если бы не был введен 2-й пенсионный уровень, то достичь увеличения пенсий можно было бы за счет повышения налогов, или же за счет вычета средств у других отраслей, что в свою очередь негативно сказалось бы на народном хозяйстве и, как следствие, на величине не только зарплат, но и пенсий.
Могу ли я присоединиться к 2-му пенсионному уровню (государственной фондированной пенсионной схеме) и как это сделать?
Если Ты родился после 1 июля 1971 года и являешься социально застрахованным лицом, то Ты, начиная официальный трудовой путь и при этом достигнув возраста по крайней мере 15 лет, будешь автоматически зарегистрирован как участник 2-го пенсионного уровня. Если Ты родился в период с 2 июля 1951 года по 1 июля 1971 года (включительно) – можешь присоединиться к 2-му пенсионному уровню добровольно. Для этого Тебе надо подать заявление о выборе управляющего средствами государственной фондированной пенсионной схемы и плана вложений в любом отделении VSAA или у делового партнера VSAA. Одновременно с выбором управляющего средствами и плана вложений Ты будешь зарегистрирован в качестве участника 2-го пенсионного уровня.
Что я получу, присоединяясь к 2-му пенсионному уровню?
Если Ты присоединишься к 2-му пенсионному уровню, у Тебя будет возможность обеспечить более высокую пенсию в старости, поскольку присоединение предусматривает, что часть Твоих взносов социального страхования на пенсию по возрасту при посредничестве управляющего средствами будет вкладываться на рынке финансов и капитала – в ценные бумаги и банковские вклады, а это обеспечивает больший прирост стоимости Твоих вложений в будущем. При этом деньги, внесенные на 1-й пенсионный уровень, используются для выплаты пенсий нынешним пенсионерам, в свою очередь деньги, поступающие на 2-й пенсионный уровень, будут использованы для выплаты только Твоей пенсии.
Как часто я могу менять управляющего средствами и план вложений?
Участники 2-го пенсионного уровня могут менять:
• управляющего средствами один раз в календарный год;
• план вложений у каждого управляющего средствами два раза в календарный год.
В течение одного календарного года участник 2-го пенсионного уровня может поменять план вложений пять раз.
Насколько большие взносы надо делать на 2-м пенсионном уровне?
Став участником 2-го пенсионного уровня, делать дополнительные взносы социального страхования не требуется. Общий объем взносов для пенсионного капитала остается неизменным – 20% от Твоей заработной платы, и эта сумма распределяется между 1-м пенсионным уровнем и 2-м пенсионным уровнем, как показано в таблице:
Распределение взносов между 1-м и 2-м пенсионным уровнем
20% взносы из зарплаты на пенсию
1-й уровень 2-й уровень
2001-2006 г.г. 18% 2%
2007 г. 16% 4%
2008 г. 12% 8%
2009-2012 г.г. 18% 2%
2013-2014 г.г. 16% 4%
2015 г. 15% 5%
С 2016 г. 14% 6%
Почему надо выбирать управляющего средствами и план вложений?
На финансовых рынках существует множество разных возможностей для вложения средств – от более надежных вложений в государственные долговые обязательства и облигации вплоть до более рискованных, но все же потенциально более доходных вложений в акции предприятий. Поскольку для финансовых рынков характерны колебания, знающий и удачливый вкладчик будет использовать их себе во благо, а не знающий – может и проиграть. Для того чтобы навигация на финансовых рынках оказалась успешной, 2-й пенсионный уровень предусматривает, что управление пенсионными средствами должно быть доверено профессиональным управляющим средствами. Каждый из управляющих средствами может предложить несколько инвестиционных планов – условий, на которых он управляет средствами 2-го пенсионного уровня, с разной степенью прибыли и риска, в зависимости от того, в какие ценные бумаги и вклады будет вложен Твой пенсионный капитал. Поэтому Тебе должно быть понятно, какими преимуществами обладает каждый вид вложений, а также надо знать, насколько сильно ты хочешь рисковать.
В какой валюте будут осуществляться вложения?
Управляющие средствами вкладывают средства инвестиционных планов только в той валюте, в которой происходит выплата капитала 2-го пенсионного уровня, т.е. в латах, с соблюдением следующих дополнительных условий:
• средства 2-го пенсионного уровня можно вкладывать и в другой не согласованной с обязательствами валюте, если общий размер таких инвестиций не превышает 30 процентов от активов инвестиционного плана;
• вложение средств 2-го пенсионного уровня в одной не согласованной с обязательствами валюте не должно превышать 10 процентов от активов инвестиционного плана;
• вложения в евро не считаются вложениями в несогласованной валюте, т.е. приравниваются к латам.
На что следует обратить внимание при выборе управляющего средствами и плана вложений?
Выбирая управляющего средствами и план вложений, надо обратить внимание на:
политику вложения средств инвестиционного плана;
опыт управляющего средствами;
размер расходов, предусмотренных для управления средствами;
банк-держатель, в котором будут храниться средства, доверенные управляющему средствами;
опыт, репутацию и стабильность акционера.
От результатов деятельности выбранного Тобой инвестиционного плана в значительной степени будет зависеть размер Твоей пенсии в старости! Для людей более молодого возраста потенциально более доходной будет сбалансированная и активная стратегия, когда средства частично вкладываются в акции. В свою очередь люди предпенсионного возраста могут выбрать пенсионный план с более низкой степенью риска и более прогнозируемой доходностью.
Одинакова ли стоимость долей всех планов вложений?
Начальная стоимость одной доли инвестиционного плана у всех одинаковая – 1.00 LVL. В дальнейшем стоимость долей каждого инвестиционного плана будет зависеть от результатов деятельности конкретного плана вложений.
Куда будут направлены накопленные средства, если аннулируют лицензию управляющего средствами?
Если лицензия управляющего средствами будет аннулирована, то VSAA передаст накопленные средства другим управляющим средствами и проинформирует участников 2-го пенсионного уровня об аннулировании лицензии выбранного ими прежде управляющего средствами и регистрации на новом плане вложений, а также о праве выбрать любого другого управляющего средствами, указав план вложений. С момента аннулирования лицензии и до момента, когда VSAA выберет другого управляющего средствами, функции управляющего средствами будет исполнять банк-держатель.
Насколько безопасно вкладывается моя пенсия?
Государство издает нормативные акты, регламентирующие работу 2-го пенсионного уровня (государственной фондированной пенсионной системы), и обеспечивает надзор за их соблюдением, гарантирует надзор за управляющими средствами и банками-держателями, утверждает условия вложений, выдает лицензии и обеспечивает другие законодательно установленные действия, предусматривающие строгий контроль за работой управляющих средствами. Средства 2-го пенсионного уровня банки-держатели хранят отдельно от своих активов. Таким образом, вложенные на 2-м пенсионном уровне деньги не могут пропасть, даже если обанкротится банк-держатель или управляющий средствами.
Кто осуществляет надзор за деятельностью 2-го пенсионного уровня?
В основе надзора лежит механизм двойной надежности. Во-первых, со стороны государства надзор за вложением средств 2-го пенсионного уровня осуществляет Комиссия рынка финансов и капитала. Во-вторых, за управляющим средствами надзирает банк-держатель накопленных денег, поскольку управление деньгами 2-го пенсионного уровня происходит отдельно от их хранения. Это значит, что управление деньгами осуществляют лицензированные общества по управлению средствами, но средства 2-го пенсионного уровня хранятся в банке-держателе, и сделки со средствами управляющий осуществляет при посредничестве банка-держателя. Косвенным образом надзор за управляющими средствами осуществляют и сами участники 2-го пенсионного уровня. Обязанностью управляющего является регулярно предоставлять информацию в VSAA, чтобы агентство могло предоставить участникам 2-го пенсионного уровня сведения о деятельности управляющего средствами и результатах инвестиционных планов.
Почему был введен 2-й пенсионный уровень?
2-й пенсионный уровень (государственная фондированная пенсионная схема), согласно закону О государственных фондированных пенсиях, принятому Сеймом 17 февраля 2000 года, начал свою деятельность 1 июля 2001 года, и его администрирование осуществляет VSAA. Цель 2-го пенсионного уровня – достичь увеличения пенсий, не увеличивая общую ставку взносов социального страхования для пенсий по возрасту (в настоящее время 20% от брутто-зарплаты), за счет вложения части взносов на рынке финансового капитала, для получения отдачи.
Можно ли наследовать капитал 2-го пенсионного уровня?
Если участник 2-го пенсионного уровня умирает до достижения пенсии по возрасту, пенсионный капитал и прибыль, полученная на протяжении времени, будут браться во внимание при подсчёте пенсии по потере кормильца для тех членов семьи участника 2-го пенсионного уровня, которые находились у него на иждивении. Прямое наследование капитала, накопленного на 1-м и 2-м уровне, не возможно.
В договоре о страховании пожизненной пенсии можно указать благоприобретателя. Благоприобретателем может быть любое лицо, указанное в договоре страхования пожизненной пенсии. Благоприобретателю со дня смерти застрахованного лица до окончания гарантированного пожизненной пенсией периода выплат будет выплачиваться предназначенная застрахованному лицу пожизненная пенсия.
Кто сможет продавать полисы страхования пожизненной пенсии?
Продавать полисы страхования пожизненной пенсии смогут общества по страхованию жизни, которые в установленном законом порядке получили лицензию на страхование жизни и заключили договор с VSAA. На данный момент VSAA не заключало договоры со страховыми обществами, которые предлагали бы участникам 2-го пенсионного уровня приобрести полис страхования пожизненной пенсии, поэтому накопленный капитал 2-го пенсионного уровня можно использовать, только присоединив его к пенсии по возрасту.
Что такое планы вложений?
Планы вложений – это заранее утвержденные условия вложений, на которых происходит вложение средств 2-го пенсионного уровня.
Все средства плана вложений выражаются в долях плана вложений, которые используются для учета средств и в сделках с этими средствами. Стоимость одной доли каждого плана на момент начала деятельности плана составляет 1 лат. В дальнейшем стоимость одной доли плана вложений меняется в зависимости от результатов деятельности плана.