Kas ir uzkrājošā dzīvības apdrošināšana?
Uzkrājošā dzīvības apdrošināšana ir uzkrājuma un apdrošināšanas kombinācija.
Tu regulāri veic iemaksas, no kurām daļa ir maksa par tavas dzīvības apdrošināšanu, bet pārējā summa veido tavu uzkrājumu. Apdrošinātājs iegulda tavu uzkrājumu finanšu tirgos, lai tas ilgtermiņā pieaugtu.
Līguma termiņa beigās tu saņem uzkrāto summu.
Ja ar tevi notiek nelaime, piemēram, iestājas nāve, apdrošinātājs izmaksā atlīdzību tuviniekiem. Savukārt, ja līgumam pievieno traumu, smagu slimību vai nelaimes gadījumu apdrošināšanu, atlīdzību šādos gadījumos saņemsi tu pats.
Kad esi noslēdzis līgumu ar izvēlēto apdrošinātāju, tu nevari savu uzkrājumu pārcelt pie cita apdrošinātāja.
Kādi uzkrājuma veidi pastāv?
Apdrošinātājs piedāvā divus uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas veidus:
uzkrājošā dzīvības apdrošināšana bez garantēta ienesīguma;
uzkrājošā dzīvības apdrošināšana ar garantētu ienesīgumu.
| Bez garantēta ienesīguma | Ar garantētu ienesīgumu |
|---|---|
| Uzkrājums var gan pieaugt, gan samazināties | Apdrošinātājs garantē noteiktu uzkrājuma pieaugumu |
| Tu vari nopelnīt vairāk | Tu gūsi nelielu peļņu, kas noteikta līgumā |
| Tu pats uzņemies risku | Risku uzņemas apdrošinātājs |
Uzkrājošā dzīvības apdrošināšana bez garantēta ienesīguma
Ja izvēlies uzkrājošo dzīvības apdrošināšanu bez garantēta ienesīguma, tava uzkrājuma vērtība būs atkarīga no ieguldījumu rezultātiem.
Tu vari izvēlēties kādu no apdrošinātāja piedāvātajiem ieguldījumu risinājumiem. Jo ilgāku laiku plāno krāt, jo lielāku uzkrājuma daļu vari ieguldīt akcijās. Akciju vērtība īstermiņā var ievērojami svārstīties – tās var zaudēt vai gūt pelņu, taču ilgtermiņā akcijas parasti nopelna vairāk.
Tuvojoties uzkrājuma saņemšanas brīdim, vari izvēlēties ieguldījumu risinājumu ar mazāku akciju īpatsvaru un lielāku ieguldījumu daļu obligācijās. Obligāciju vērtība parasti svārstās mazāk nekā akciju vērtība. Ieguldījumi obligācijās palīdz saglabāt stabilu uzkrājumu, tuvojoties pensijai.
Daži apdrošinātāji piedāvā risinājumu, kurā ieguldījumu daļa akcijās samazinās automātiski, tuvojoties pensijas vecumam. Tas nozīmē, ka ar laiku tavu uzkrājumu automātiski vairāk ieguldīs obligācijās un tev pašam nebūs jāmaina ieguldījumu risinājums.
Ieguldījumu risinājuma aprakstā uzzini, vai tas automātiski pielāgojas tavam vecumam.
Uzkrājošā dzīvības apdrošināšana ar garantētu ienesīgumu
Ja izvēlies uzkrājošo dzīvības apdrošināšanu ar garantētu ienesīgumu, apdrošinātājs garantē peļņu, kas ir norādīta līgumā.
Tas nozīmē, ka jau līguma noslēgšanas brīdī zināsi, cik lielu summu saņemsi un cik lielas iemaksas tev būs jāveic.
Garantētais ienesīgums nodrošina uzkrājuma pieaugumu neatkarīgi no tā, vai finanšu tirgus gūst peļņu vai zaudējumus. Apdrošinātājs uzņemas finanšu tirgus svārstību risku un garantē noteiktu uzkrājumu.
Piemēram, ja esi noslēdzis līgumu uz 10 gadiem ar ienesīguma likmi 1,5 % gadā un katru gadu veic iemaksu 1000 eiro, līguma termiņa beigās būsi uzkrājis 10 703 eiro. Izmaksātā summa būs atkarīga no apdrošinātāja noteiktās maksas par pakalpojumu.