Как выбрать подходящий инвестиционный план?

Одна из Твоих главных задач – выбрать наиболее соответствующий Твоей ситуации и целям план вложений и управляющего средствами.

Между управляющими средствами существует конкуренция, и они заинтересованы предложить Тебе самые выгодные услуги по наиболее выгодным ценам. В свою очередь у Тебя есть выбор, кому из управляющих доверить свой пенсионный капитал.

На финансовых рынках очень много различных возможностей вложения денег, от более надежных вложений в государственные долговые бумаги и облигации до более рискованных, однако потенциально более доходных вложений в акции предприятий.

Управляющий средствами может предложить несколько планов с разной доходностью и степенью риска, которая зависит от того, в какие ценные бумаги и депозиты будет вложен Твой пенсионный капитал. Поэтому, прежде чем выбирать план вложений, Тебе следует понять, какими преимуществами обладает каждый вид вложений, а также надо знать, насколько Ты готов рисковать.

1-й шаг – выбери уровень риска!

Для того чтобы выбрать наиболее соответствующий план вложений, надо понять, в какой мере Ты готов рисковать и каковы Твои приоритеты при инвестировании – вложения в стабильные государственные ценные бумаги или потенциально приносящие более высокую прибыль акции предприятий.
Хотя существует много разных планов вложений с различной степенью риска, в основном их можно разделить на 3 вида:

Консервативные – деньги вкладываются в стабильные, надежные ценные бумаги, обычно это государственные или корпоративные долговые обязательства или облигации. Эти планы вложений имеют небольшую доходность, но не подвержены столь значительным колебаниям, как вложения в акции. Из-за своих небольших колебаний консервативные планы вложений рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста остается меньше 10 лет.

Сбалансированные – деньги вкладываются на рынках финансового капитала таким образом, чтобы получение прибыли и связанная с этим неопределенность (риск) были в равновесии с сохранением пенсионного капитала и безопасностью вложений. Сбалансированные планы до 25% средств могут вкладывать в акции предприятий, таким образом увеличивая ожидаемую долгосрочную отдачу инвестиционного плана. Сбалансированные планы рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста остается по крайней мере 10 лет.

Активные – деньги вкладываются в акции различных предприятий, поскольку традиционно в долгосрочной перспективе акциям присуща самая высокая доходность. Активные планы могут вкладывать в акции до 50% своих средств. Однако стоит помнить, что вложения в акции связаны с более высоким риском, и, следовательно, с колебаниями. Активные планы рекомендуются тем, кому до достижения пенсионного возраста осталось по крайней мере 10 лет.

Важно помнить закономерность: чем выше предполагаемая прибыль, тем больше колебания стоимости вложения.

Выбирай свой план вложений на 2-м пенсионном уровне (государственная фондированная пенсионная схема) ответственно!

При выборе соответствующего плана вложений,  важно учитывать предполагаемое время участия конкретного лица во 2-м пенсионном уровне (государственная фондированная пенсионная схема) до выхода на пенсию по возрасту. Чем дольше время до выхода на пенсию по возрасту, тем больший риск может взять на себя лицо, и, наоборот – с приближением пенсионного возраста способность брать на себя риск снижается.

Поэтому тем лицам, которым до достижения пенсионного возраста остается 10 или менее лет, рекомендуется перейти от активных инвестиционных планов к консервативным. Иначе участникам активных инвестиционных планов может довестись незадолго до выхода на пенсию пережить очень стремительные, негативные колебания накопленного капитала, что окажет существенное влияние и на объем ожидаемой пенсии по возрасту.

2-й шаг – выбери управляющего средствами!

При выборе инвестиционного или пенсионного плана важную роль играет репутация управляющего средствами. Поскольку в обязанности управляющего средствами будет входить управление Твоими денежными средствами, очень важно, чтобы Ты доверял этому финансовому учреждению и чтобы оно Тебя не подвело.

Как это определить? На что обратить внимание?

Опыт – прежде всего, важно знать, насколько длительным опытом управления средствами или инвестиционными фондами обладает выбранный Тобой управляющий средствами. Для того чтобы стать управляющим средствами фондированной пенсионной схемы, общество по управлению вкладами должно получить лицензию Комиссии рынка финансов и капитала. Также важно знать, не получал ли выбранный Тобой управляющий средствами предупреждения за существенные нарушения в своей деятельности.

Затраты на управление – хотя нормативные акты и регулируют максимальный объем расходов на управление средствами, все же каждый управляющий средствами устанавливает свою, отличающуюся плату за услуги и совершение сделок, в том числе и за платежи третьим лицам: банку-держателю, присяжным ревизорам, аудиторам, брокерам.

Прозрачность – обратить внимание, насколько точно соблюдаются принципы вложений и инвестиционная политика, а также на то, получаешь ли Ты четкую информацию о структуре и объеме вложений управляющего средствами.

Удобство – обрати внимание и на то, какими Ты располагаешь возможностями, чтобы следить за вложениями управляющего средствами, поддерживать связь со своим управляющим средствами, как Ты можешь получать отчеты о результатах управления вложениями.

Еще важно знать, кто является банком-держателем выбранного Тобой управляющего средствами. Банк-держатель – это банк, с которым управляющий средствами заключил договор о хранении средств, и он осуществляет повседневный надзор за деятельностью Твоего управляющего средствами. В банке-держателе открыты все счета инвестиционного плана (расчетные счета и счета ценных бумаг), на которых хранятся как приобретенные на средства инвестиционного плана ценные бумаги, так и не вложенные деньги. Банк-держатель также проверяет соответствие всех подготовленных управляющим средствами распоряжений о вложении средств условиям инвестиционного плана. Помимо этого в обязанности банка-держателя входит не выполнять ни одно распоряжение управляющего средствами, если оно противоречит условиям инвестиционного плана. В противном случае банк-держатель берет на себя ответственность за любые потери, которые могли бы у Тебя возникнуть.

3-й шаг – выбери план вложений!

После того как поймешь, какой уровень риска для Тебя приемлем, и выберешь самого верного и надежного, на Твой взгляд, управляющего средствами, останется выбрать наиболее соответствующий Твоим интересам план вложений.

Какой план вложений выбрать, решаешь только Ты сам! Если выбранный Тобой план вложений не удовлетворяет Тебя, то Ты можешь его сменить.